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新零售金融催化线上线下融合,网商银行小微企业服务探路

2018年11月27日() | 打印内容 打印内容

中国新增就业90%来自民营企业,而其中大部分民营企业都是中小微企业,作为中国实体经济的毛细血管和支柱,小微企业融资难不仅是中国难题,也是全球难题。

仅靠传统金融服务形式,已经无法满足小微企业的融资需求,实物抵押、账期不灵活、审批流程长等,对很多小微企业都是一个无法迈过的槛。

不过,近年来随着金融科技的兴起,基于大数据能力的新零售金融解决方案,开始显示出一些新趋势性做法。比如2015年成立的网商银行,基于大数据和人工智能技术,已经服务1170万小微,其中涉农用户460万人,累计放贷2.14万亿元。并且开始尝试对税务数据进行深入挖掘后,有望为小微商家提额数千亿元,技术正为破解小微融资难打开未来想象空间。

数据显示,2018年双11,一共有343万商家从网商银行获得了2020亿的资金支持,贷款金额较去年同期增长37.4%,网商银行累计投入3000万补贴帮助降低商家融资成本。

新零售金融催化线上线下的融合

新零售重构“人”“货”“场”同时,也亟需与之匹配的金融服务。目前,新金融已经开始渗透进入场景,并且通过综合或定制化解决方案,对线上线下一体化起了催化作用。

作为新金融最初的试验场,阿里新零售的八路大军行业、经营特点、业态都有很大区别,对金融需求和线上线下结合的进展程度也不同。

“网商银行的模式可以概括为“310”,即3分钟申请、1秒钟放贷、0人工干预,服务对象包括网商、码商以及农村客户。”网商银行副行长金晓龙介绍,基于“310模式”,在助力新零售上,目前已经探索出了几种,匹配不同行业和业态的新零售金融方式。

首先是金融打通线上线下实现数据一体化,即将线上经营能力和数据赋能线下商家,同时将线下商家的数据和客群导入线上,提供“智能pos收单+账户体系+清算+do垫资+融资”综合金融服务。例如一路大军天猫智慧门店已覆盖70%的天猫新零售品牌企业,五路大军本地生活通过全渠道应用实现堂食、外卖、餐饮三店合一,二路大军银泰百货是中国百货业的标杆,网商银行提供的综合金融解决方案助力扫码、刷卡、账户体系、资金结算等全链路资金服务,现已完成武汉8家门店试点,将面向全国复制。

第二是金融赋能品牌商家、减缓小微商家资金紧张。以自保理服务为例,一路大军天猫已经完成西遇服饰、1919、源氏木语等商家试点,例如西遇服饰可以根据自身对上游供应商实际的采购情况灵活调整账期;上游供应商可根据资金使用情况随时申请提前首款服务,由此实现帮助品牌商与上游供应商从根本解决柔性供应链的资金调度问题,帮助商家和上游供应链一同实现产业升级。

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来源(新华网) 作者(新华网) 阅读()

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